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非法集資，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)家外匯管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人。
非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資，而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。
一、防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定工作需要堅(jiān)持以下原則：
（一）防范為主。加強(qiáng)市場(chǎng)主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測(cè)等工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)并切斷傳播渠道。全方位開(kāi)展常態(tài)化防范非法集資宣傳教育，提高人民群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，自覺(jué)抵制非法集資，從源頭上減少非法集資的發(fā)生。
（二）打早打小。采取舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、行業(yè)排查等手段發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)組織開(kāi)展調(diào)查、性質(zhì)認(rèn)定，用好處置措施，力爭(zhēng)在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在苗頭狀態(tài)化解隱患，防止小風(fēng)險(xiǎn)演變成大問(wèn)題。
（三）綜合治理。政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，部門落實(shí)監(jiān)管職責(zé)，行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)和金融機(jī)構(gòu)依法履行義務(wù)，新聞媒體、人民群眾主動(dòng)舉報(bào)或監(jiān)督，構(gòu)建各盡其責(zé)、齊抓共管的綜合治理格局。
(四)積極穩(wěn)妥。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施，充分運(yùn)用行政及法律手段，分級(jí)分類處理，努力實(shí)現(xiàn)執(zhí)法效果與社會(huì)效果相統(tǒng)一，減少集資參與人損失，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
二、各行業(yè)不得從事的行為：
（一）除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
（二）廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容。對(duì)沒(méi)有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營(yíng)者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。
（三）除法律、法規(guī)另有規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。
（四）互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向?qū)俚胤婪逗吞幹梅欠Y牽頭部門報(bào)告。
三、宣傳教育
（一）建立健全防范非法集資宣傳教育長(zhǎng)效機(jī)制，常態(tài)化開(kāi)展宣傳教育，充分運(yùn)用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，向社會(huì)公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)和識(shí)別能力，營(yíng)造防范非法集資的濃厚社會(huì)氛圍。同時(shí)，做好防范和處置非法集資工作人員的教育培訓(xùn)，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和能力。
（二）廣播、電視、報(bào)刊、互聯(lián)網(wǎng)等媒體應(yīng)當(dāng)按照處置非法集資工作要求，開(kāi)展防范非法集資公益宣傳，并依法對(duì)非法集資進(jìn)行輿論監(jiān)督。
（三）各行業(yè)主管、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)從自身實(shí)際出發(fā)，根據(jù)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將防范非法集資納入行業(yè)法治宣傳教育，采取有效方式，有針對(duì)性地開(kāi)展防范非法集資宣傳教育活動(dòng)。
（四）各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷售渠道從事非法集資；發(fā)揮自身點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的防非宣傳教育；在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置防范非法集資警示標(biāo)識(shí)，向社會(huì)公眾提示非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
（五）各行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理、自我約束，督促、引導(dǎo)成員積極防范非法集資，不組織、不協(xié)助、不參與非法集資。
四、各金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易分析報(bào)告制度，對(duì)下列涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識(shí)別，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)及防范和處置非法集資牽頭部門
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入后集中轉(zhuǎn)出，交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的；
(二)同一賬戶定期或不定期批量向其他賬戶轉(zhuǎn)出資金，具有支付利息特征的；
(三)平常資金流量小的賬戶突然有資金流入，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付的；
(四)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或自然人賬戶短期內(nèi)頻繁收取匯款的；
(五)以個(gè)人名義開(kāi)立小額賬戶，大量資金轉(zhuǎn)入后短期內(nèi)轉(zhuǎn)到他人賬戶的；
(六)其他可疑資金賬戶。
五、任何單位和個(gè)人對(duì)涉嫌下列非法集資行為的，有權(quán)向?qū)俚胤婪逗吞幹梅欠Y工作機(jī)制各成員單位舉報(bào)涉嫌非法集資行為
(一)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
(二)以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；
(三)在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；
(四)違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；
(五)其他涉嫌非法集資的行為。
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